Assurance décennale auto-entrepreneur : le devis que les comparateurs vous refusent.
Vous venez de créer, vous n'avez pas deux ans d'ancienneté, vous cumulez plusieurs activités ? Les tunnels automatisés vous filtrent avant même de regarder votre dossier. Nous, on le présente aux souscripteurs.
- Jeune entreprise acceptée — votre expérience salariée antérieure et vos qualifications comptent, encore faut-il les mettre au bon endroit du dossier.
- Multi-activités et sous-traitance — chaque activité déclarée nommément, parce qu'une activité oubliée n'est pas couverte.
- Un conseiller, pas un formulaire — on vous dit oui ou non avec un délai ferme, dès le premier appel.
- Et si vous changez de statut — EI, EURL, SARL, SAS : on suit le contrat, vous ne repartez pas de zéro. Nous assurons toutes les formes juridiques du BTP.
Obligatoire dès le premier chantier. L'article L241-1 du Code des assurances vise l'activité de construction, pas le statut juridique. Le statut d'auto-entrepreneur ne change rien à l'obligation.
Ancienneté
Moins de 2 ans ? On traite
La surprime jeune entreprise n'est pas une fatalité : elle se négocie avec les bons arguments et auprès des bonnes compagnies.
Activités
Multiservice compris
Chaque activité est déclarée nommément. Une activité oubliée est une activité non couverte — c'est l'erreur la plus coûteuse du métier.
Après la souscription
Le même interlocuteur
Attestation urgente, ajout d'activité, déclaration de sinistre : vous rappelez la personne qui connaît votre dossier.
Pourquoi ça coince en ligne
Ce n'est pas votre dossier qui est mauvais. C'est le filtre.
Les plateformes de souscription automatisée appliquent des règles fixes : moins de deux ans d'activité, plus de trois activités déclarées, un antécédent de sinistre, et le dossier est rejeté sans lecture humaine. C'est rationnel pour elles — elles vivent du volume, pas des cas particuliers.
Un courtier fait l'inverse : il présente votre expérience salariée antérieure, vos qualifications, la nature réelle de vos chantiers, et il sait quelles compagnies acceptent quels profils. C'est tout l'écart entre « refusé » et « assuré ».
« J'ai fait trois devis en ligne, tous refusés. Mon chantier démarre dans dix jours. »
C'est l'appel que nous recevons le plus souvent. Dans la majorité des cas, le dossier est assurable — il n'avait simplement jamais été présenté à la bonne compagnie, ni de la bonne manière.
Multiservice
Vous faites plusieurs métiers.
Il faut tous les déclarer.
C'est la réalité de la plupart des auto-entrepreneurs du bâtiment : on pose du placo le lundi, on peint le mercredi, on refait une salle de bain le vendredi. Chaque activité doit être déclarée nommément au contrat.
Les tunnels de souscription en ligne bloquent souvent au-delà de trois activités. Nous en déclarons autant que nécessaire, dans un seul dossier, auprès des compagnies qui acceptent les profils multiservices.
💡 Le piège numéro un. Le sinistre tombe presque toujours sur l'activité connexe non déclarée — et celle-là n'est pas couverte, même si le reste du contrat est parfaitement en règle.
Jeune entreprise
Sans ancienneté, mais pas sans expérience
Votre micro-entreprise a trois mois, mais vous avez peut-être dix ans de métier derrière vous. Les assureurs ne tarifent pas l'âge du SIRET : ils tarifent la compétence. Encore faut-il la leur montrer.
- Vos diplômes — CAP, BP, BTS dans le métier assuré.
- Vos certificats de travail et fiches de paie: ils prouvent l'expérience salariée acquise avant l'immatriculation.
- Une qualification Qualibat ou RGE, qui ouvre l'accès à davantage de compagnies.
💡 Rassemblez ces pièces avant de demander un devis. C'est exactement ce qu'un formulaire automatisé ne vous demande jamais — et c'est ce qui fait passer un dossier de « refusé » à « assuré ».
L'obligation, sans détour
Travailler sans décennale,
ce n'est pas un risque financier. C'est un délit.
L'assurance décennale est obligatoire depuis la loi Spinetta du 4 janvier 1978 pour tout constructeur intervenant sur un ouvrage — quel que soit son statut juridique. Sans elle :
75 000 €
d'amende pour défaut d'assurance décennale.
6 mois
d'emprisonnement encourus, cumulables avec l'amende.
Biens propres
Le défaut d'assurance peut constituer une faute personnelle du dirigeant, engagée sur son patrimoine.
Chantier bloqué
L'attestation est obligatoire sur vos devis et vos factures. Sans elle, le client ne signe pas.
Sources : articles L241-1, L243-2 et L243-3 du Code des assurances — présomption de responsabilité des articles 1792 et suivants du Code civil.
Votre chantier démarre bientôt et vous n'avez pas d'attestation ?
Appelez : on vous donne un délai ferme, pas une estimation optimiste.
Tarification
Ce qui fait vraiment varier le prix de votre décennale
Nous n'affichons pas de « à partir de » : sur la décennale, un tarif d'appel correspond au profil le plus favorable du marché et ne veut rien dire tant que vos activités ne sont pas déclarées. Voici les cinq variables qui pèsent réellement.
Vos activités déclarées
Un plombier et un charpentier ne paient pas le même tarif. Chaque activité ajoutée modifie la prime — et une activité oubliée n'est pas couverte.
Votre chiffre d'affaires
Base principale du calcul. Une déclaration trop basse expose à une réduction proportionnelle de l'indemnité en cas de sinistre.
Votre ancienneté
Moins de deux ans d'existence entraîne une surprime chez la plupart des assureurs. C'est précisément là qu'un courtier fait la différence.
Votre sinistralité
Le relevé d'information des cinq dernières années conditionne l'accès aux meilleurs tarifs.
La franchise choisie
Arbitrage direct entre cotisation annuelle et reste à charge en cas de sinistre.
Le seul chiffre qui compte
Celui de votre devis. Envoyez-nous vos activités, vous l'avez sous 24 h ouvrées.
Trois étapes, quinze minutes
Comment on monte votre dossier
Vous nous dites ce que vous faites
Vos activités réelles, votre expérience, votre chiffre d'affaires prévisionnel. Si vous avez un SIRET et un justificatif de qualification, c'est suffisant pour démarrer.
On présente votre dossier
Vos activités sont soumises aux souscripteurs de nos compagnies partenaires spécialisées BTP — pas envoyées à un algorithme qui filtre sur l'ancienneté.
Vous recevez votre devis et votre attestation
Garanties, franchises, exclusions et cotisation, ligne à ligne. Vous savez exactement ce que vous signez, et quand vous aurez votre attestation.
Nos compagnies partenaires
Nous ne sommes pas mandatés par une seule compagnie. Votre dossier est présenté à celles dont les critères de souscription correspondent à votre profil.
20 ans
d'expérience ICEA à votre service
8
compagnies mises en concurrence
331 ans
d'expertise cumulée (sur 2 compagnies datées)
FAQ
Décennale auto-entrepreneur : les questions qu'on nous pose
Un dossier refusé ailleurs n'est pas un dossier inassurable.
Laissez votre numéro : on vous dit en un appel si votre profil passe, chez qui, et sous quel délai.
ou appelez directement le 06 42 26 71 37
Votre corps d'état
Chaque métier a ses propres désordres
Quel que soit le nombre d'activités que vous exercez, chacune a ses sinistres typiques et son piège de déclaration.
Décennale
maçonnerie
Fissures structurelles en façade ou sur murs porteurs
Décennale
plomberie
Fuites sur canalisations encastrées ou en vide sanitaire
Décennale
électricité
Incendie d'origine électrique imputable à l'installation
Décennale
couverture
Infiltrations par la couverture ou les points singuliers
Décennale
plâtrerie et plaquisterie
Défauts d'isolation thermique rendant le logement impropre à sa destination
Décennale
peinture
Défauts d'imperméabilité d'un ravalement de façade
Comment pouvons-nous vous aider ?
Devis
Décrivez votre activité, on compare pour vous.
Une question sur votre décennale ?
Un conseiller ICEA vous répond directement, sans serveur vocal.
